Мечты о собственной квартире есть у любой семьи. Далеко не каждый имеет возможность при выходе во взрослую жизнь совершить настолько крупную покупку. Однако в современных реалиях благодаря такому банковскому инструменту как ипотека в Москве с господдержкой, купить квартиру стало намного проще и доступнее для обычных граждан, которым помогают банки. Однако перед тем как оформляться подобные договорные отношения, нужно точно представлять особенности всех выставляемых условий.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой в 2019 году?

Как можно легко понять из названия, семейная ипотека с государственной поддержкой представляет собой программу, согласно условиям которой при оформлении ипотеки часть процентной ставки банкам возмещает государства (другими словами, происходит субсидирование). В результате клиент банка (и покупатель квартиры) получает более выгодные условия кредита – сниженную процентную ставку и, как следствие, уменьшенную величину переплаты. Если внимательно изучить предложения на субсидирование ипотеки в 2019 году условия, то можно сделать вывод о том, что необязательно относиться к определенной социальной категории населения, необходимо лишь выполнять выставляемые требования.

Россияне обращаются за льготной ипотекой, даже не ознакомившись с условиями программы. Услышав слово «льготная», многие решают, что речь идет чуть ли не о рассрочке для всех желающих. Если же они подходят под условия государства и банков, то с большим удивлением узнают, что компенсации из бюджета рассчитаны всего на несколько лет, а не на весь строк кредитования.

ЦИАН пообщался с региональными риэлторами и составил рейтинг наиболее часто встречающихся мифов о льготной ипотеке.

1. Льготная ипотека доступна молодым семьям

Господдержка при получении кредита доступна не всем молодым и не только . Она касается всех семей, где есть два и более ребенка. Причем, самый младший ребенок должен родиться не ранее 1 января 2018 года. А родители должны быть только гражданами России.

2. Государство не ограничивает размер кредита (потому что оно богатое)

Лимит кредита по программе ограничен. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области он может варьироваться до 8 млн рублей. В остальных регионах России - до 3 млн рублей. То есть, можно купить квартиру и за 30 млн рублей, но при этом первоначальный взнос должен быть не менее 27 или 22 млн, в зависимости от региона.

3. Первоначальный взнос не имеет значения

Размер минимального взноса указан точно - от 20%. Таким образом, те, кто хочет использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал, могут рассчитывать на квартиру, которая стоит не дороже 2 млн 200 тыс. рублей.

4. 6% на весь срок кредитования

Постановлением от 28.03.2019 №339 утверждено, что период субсидирования распространяется на весь срок действия кредита в размере 6% годовых.

Ранее этого постановления действовало правило: при рождении второго ребенка шестипроцентная ставка действует не более трех лет, если родится третий - пять лет. В случае, когда рождаются второй и третий, семья может получить восемь лет по сниженной ставке.

5. Программа субсидирует ипотеку на вторичном рынке жилья

Льготная ипотека оформляется исключительно на новые дома и квартиры. В том числе, если оформляется договор долевого строительства. Вторичный рынок в этой схеме исключен.

6. Рефинансирование возможно под любую жилую недвижимость

Рефинансировать ипотеку под льготные 6% возможно только, если кредит оформлен на новое жилье и куплено у компании. Обращаться в ДОМ.РФ с заявлением об изменении условий кредитования, даже если квартира была куплена в новостройке, но ее первым владельцем было физическое, а не юридическое лицо, бесполезно. Если же квартира была куплена у агентства недвижимости, застройщика или другого юрлица, то рефинансирование возможно.

7. Льготной программой можно воспользоваться только один раз

Правительство не ограничивает количество ипотечных договоров, которые можно оформлять одной семье по шестипроцентной ставке. Главное, чтобы заявители были платежеспособны и подходили под условия предоставления таких кредитов. Поэтому, если семье удалось быстро расплатиться с первым займом, она может обратиться за получением второго и даже третьего.

8. Кредит под 6% можно получить в любом банке

Государство утвердило определенный список банков, участвующих в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году, где можно получить льготную ипотеку. Чтобы ознакомиться с ним, нужно зайти на сайт ДОМ.РФ.

9. Доходы семьи не имеют значения

Несмотря на то, что в самой программе льготного кредитования говорится об отсутствии необходимости подтверждать доходы семьи, банки всегда проверяют платежеспособность заявителей. Поэтому рассчитывать на «снисхождение» или «обязанность» банков не обращать внимание на размер зарплаты, не стоит. Нередко бывает так, что получив одобрение на первом этапе, заявители, в результате получают от банка отказ или предложение получить меньшую сумму. Причина - недостаточная финансовая обеспеченность.

10. Льготы можно получить и под валютный кредит

Кредиты дают в рублях, поэтому желающих сыграть на курсах валют ждет отказ. Как выяснилось, среди россиян есть и немало таких, которые верят в скорое падение котировок ведущих мировых валют, и хотят получить льготный кредит на жилье в долларах, евро и даже в иенах и швейцарских франках. Таких «дельцов» ждет разочарование, потому что программа рассчитана только на рублевые кредиты.

Основное условие семейной ипотеки – это наличие официально зарегистрированных отношений. При этом банками не рассматривается.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Процедура оформления и получения семейной ипотеки регулируется от 1998 года.

А особенности получения жилищных займов для молодых супругов определяются специальной подпрограммой «Обеспечение жильем молодых семей».

Льготы на жилищные займы

Если граждане, состоящие в официальном браке, подпадают под категорию молодой семьи и отвечают установленным требованиям банка, то они могут рассчитывать на:

• получение государственной субсидии;
• выгодные условия кредитования.

Программа Молодая семья

• возраст супругов не превышает отметку в 35 лет;
• рассчитывать на участие в программе могут неполные семьи, состоящие из одного родителя и одного или двух детей;
• под программу подпадают семьи, нуждающиеся в жилье, то есть если помещение не отвечает определенным требованиям или не соответствует нормативам на одного человека;
• один из супругов должен подтвердить свою платежеспособность, а именно иметь постоянный официальный доход.

Другие предложения

Отдельно можно выделить программу «Молодая семья» от Сбербанка, которая предполагает выдачу займов родителям, одному из них должно быть не более 35 лет.

Кому предоставляются?

Предоставляются подобные займы:

• гражданам, состоящим в официальном браке;
• неполным семьям с детьми.

Семейная ипотека

Чтобы разобраться во всех особенностях семейной ипотеки следует определиться с основными требованиями и условиями программы.

На жилье

Полученные от государства субсидии семейная пара имеет право использовать для:

• приобретения квартиры, дома;
• строительства частного дома или коттеджа.

Размер данной субсидии составляет не менее 35% от стоимости жилого объекта для семейной пары без детей и для супругов с несовершеннолетними детьми не менее 40%.

Воспользоваться правом получения можно всего один раз.

Условия

Основное условие для участников федеральной целевой программы – граждане должны состоять в .

При этом чтобы получить ипотеку по специальному предложению Сбербанка состоять в очереди необязательно.

Процентные ставки

Для участников семейной ипотеки варьируются от 11 до 13%, что является довольно выгодным предложением, по сравнению с другими программами.

Требования к заемщикам

Главное требование к заемщикам – возрастное:

• по условиям федеральной программы возраст каждого заемщика должен быть не более 35 лет;
• по требованию программы Сбербанка возраст одного из граждан, состоящих в браке, должен быть не более 35 лет.

Социальное кредитование

Когда участники программы Молодая семья не имеют возможности воспользоваться коммерческими предложениями банков для получения ипотеки, то им лучше получить льготы от государства, если они относятся к определенной социальной группе.

Выделяют несколько видов социальной ипотеки:

• предоставление от правительства или местных властей субсидии для покупки жилья;
• изменение ставки по процентам, то есть государство берет на себя частичную оплату процентов, уменьшая их для заемщика;
• некоторое жилье можно приобрести по сниженной стоимости.

Сбербанк

Семейная ипотека от Сбербанка предполагает выдачу жилищных займов на выгодных условиях, это могут быть:

• сниженные процентные ставки;
• низкий размер ;
• повышенный период кредитования.

Граждане, состоящие в официальном браке, могут получить ипотеку для:

• покупки недвижимости на первичном или вторичном рынке;
• строительства жилого дома;
• покупки загородной недвижимости.

Также часть ипотеки можно оплатить из средств материнского сертификата. Кроме того, имеется возможность провести рефинансирование жилищного кредита.

Стоит отметить, что в предлагаемой Сбербанком программе имеется несколько отличий, по сравнению с федеральной программой доступного жилья для молодой семьи:

• чтобы принять участие в федеральной целевой программе заемщик должен стоять в очереди по улучшению условий проживания, для ипотеки Сбербанка такой статус необязателен;
• Сбербанк не предоставляет субсидий для покупки жилья, в отличие от федеральной программы, но предлагает льготные условия займа.

Основные требования:

• возраст одного из супругов не более 35 лет;
• наличие официальной работы и достаточного уровня доходов;
• внесение первого взноса в размере 10% для граждан с детьми и в размере 15% для семей без малолетних детей.

ВТБ 24

Специальных программ для участников молодой семьи банк не предоставляет, однако имеется возможность получить займ с помощью материнского капитала.

Также в ВТБ 24 имеется ипотека с государственной поддержкой по сниженной процентной ставке 11%.

Ниже представлена таблица по условиям ипотеки в банках для молодой семьи:

Наименование банка	Цели ипотеки	Возраст заявителя	Ставки по процентам	Первый взнос
Сбербанк	Покупка готовой квартиры, жилья на стадии строительства, частного дома или земельного участка	От 21 год и до 35 лет	11-15%	10-15%
Газпромбанк	Приобретение недвижимости на вторичном рынке	От 22 лет	11,9-12,75%	10-90%
ОТП-банк	Для приобретения частного дома или квартиры	От 21 года	9-15,5%	Некоторые программы предусматривают обязательный залог недвижимости
Татфондбанк	Для покупки квартиры, земельного дома или частного дома	От 21 года	13-18,5%	10%
Россельхозбанк	Покупка квартиры, загородного жилья, земельных участков и завершения строительства дома	От 21 года и не более 35 лет	10,5-14,5%	10-90%

Оформление

Порядок оформления следующий:

1. Для успешного получения семейной ипотеки гражданам следует заполнить анкету в выбранном банке, обговорить со специалистом компании все нюансы предстоящего договора. После чего предоставляется полный пакет бумаг для рассмотрения компанией кандидатуры заявителя.
2. В течение нескольких дней банк будет анализировать заявку, если его все устраивает, то он сообщает о положительном решении, либо отказывает в ипотеке. Когда получено одобрение можно приступать к поиску недвижимости и собирать на жилье необходимые документы.
3. Затем кредитная организация также будет рассматривать выбранное жилье на соответствие определенным требованиям. После одобрения заключается ипотечный договор, в котором указываются права и обязанности каждой стороны. Кроме того, страхуется объект недвижимости.
4. Последний этап – это регистрация договора в госорганах и получение кредитных средств от банка. Затем их можно использовать для приобретения необходимого жилья.

Какие документы предоставить?

Для успешного получения семейной ипотеки следует предоставить следующие документы:

• главный документ удостоверения личности в отношении заемщика и его поручителей;
• лицам мужского пола до 27 лет необходимо принести военный билет;
• документальное подтверждение доходов в виде справок с места работы, копий трудовых книжек, расчетных листов или других документов по согласованию с банком;
• анкета заявителя;
• идентификационный номер плательщика;
• документ, подтверждающий официальное вступление в брак;
• свидетельство рождения, если имеются несовершеннолетние дети;
• другие документы по требованию банка.

На видео об оформлении ипотечного займа для семьи

Семейная ипотека – это программа по предоставлению возможности молодым семьям приобрести жилье на выгодных условиях.

Есть два вида подобного кредитования, о которых мы и поговорим.

Такая ипотека оформляется непосредственно в одном из банков. При этом предъявляются требования, причем не к паре в целом, а именно к мужчине.

Главное – чтобы пара находилась в законном браке, то есть в паспорте стоял штамп и было свидетельство о государственной регистрации брака.

Требования к мужчине в семейной ипотеке

• мужчина не должен быть старше, чем 35 лет. Расчет берется не для того, чтобы рассчитать последний месяц выплат и уж точно в него вложиться. Вопрос заключается об ограничениях, которые установило государство для граждан, считающихся молодой семьей;
• у мужчины не должно быть никаких проблем с армией. Особенно это касается тех, кто не служил без причины. Если мужчина уклонялся от армии, вполне возможно, последует отказ, даже если он уже перешел границу призывного возраста. Опять же, это объясняется тем, что семейная ипотека поддерживается государством, которые установило определенные рамки и требования;
• взять может семья, которая имеет определенный уровень дохода. Сюда включены оба источника – и мужской, и женский. Однако если кто-то один из супругов не работает, соответственно и доход учитывается только второго. Важно помнить, что в случае получения дополнительного заработка, который не зафиксирован в налоговой
• отчетности, рассчитывать на его роль не стоит. Банк возьмет во внимание только официальный доход. Но если между потенциальным заемщиком и иными лицами заключен договор, по которому есть стабильная денежная выплата в сторону клиента банка, это может быть учтено.

Преимущества семейной ипотеки

• можно привлечь созаемщиков. Уникальное предложение, при котором могут оформить ипотеку даже семьи, в которых низкий доход. В таком случае при оформлении будут принимать участие родители граждан;
• можно брать отсрочку по погашению кредита. То есть граждане, которые имеют необходимый уровень дохода, могут все равно взять кредит с возможностью определенное время за него не платить. Единственное – процент все равно придется погашать даже во время действия отсрочки;
• продление договора. Если семья не может выплатить семейную ипотеку в установленный срок, она имеет право по личным причинам продлить действие договора на пять лет. Правда, опять же, и процентов накапает по-больше;
• семьи, где есть дети, могут получить жилье с большей площадью, даже если оно дороже. При этом первый взнос будет уменьшен до 15%, что очень удобно.

Семейная ипотека от государства

Получить можно и от государства. Оформлять нужно все равно через банк. В чем заключается преимущество?

Предоставляется льгота в виде субсидии. То есть дается скидка в качестве части средств, нужной для погашения долга банку. Погашает эту часть государство с бюджета.

Основные требования для получения семейной ипотеки

• возраст должен быть 35 лет, как и в случае с предыдущей программой (только не обязательно это касается мужчины, можно и учитывать возраст женщины);
• учитывается уровень дохода, соответствующий общей стоимости жилья, разделенной на количество месяцев.

Отдельного внимания заслуживает вопрос залогового имущества. Может быть оформлена с залогом покупаемой квартиры.

Есть и другие варианты, например, залог другой недвижимости.

Если есть поручитель, готовый внести собственную недвижимость в качестве залога для молодой семьи, причем квартира или дом оценивается дороже совершаемой покупки в ипотеку, это увеличивает шансы на успешное предоставление кредита.

На что может быть использована субсидия:

• покупка жилья;
• постройка жилья;
• внесение средств в качестве первого взноса;
• проплата в качестве погашения долга в счет другого кредита, ранее взятого заемщиком.

Каков размер субсидии? Если у семьи есть дети, минимально государство погасит 40% стоимости квартиры или дома.

Если детей нет – минимум будет соответствовать отметке 35%.

После того, как семья подаст документы, решение соответствующие органы будут принимать на протяжении десяти дней.

После принятого решения должно прийти письменное уведомление. Если субсидию предоставляют, нужно получить сертификат.

С ним идем в банк, где открывается счет. Сертификат действительный на протяжении двух месяцев.

Детская ипотека , как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей - это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми , в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Детская ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

• Родители не имеющие гражданства РФ
• Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

• Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

• Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

• Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

• возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
• стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
• рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

Условия детской (семейной) ипотеки

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6% , государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

• 3 лет, при рождении второго ребенка;
• 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
• 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

Остальные условия ипотечной программы

• Срок кредитования по ипотечной программе - от 3 до 30 лет.
• Первоначальный взнос - от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
• Пакет документов необходимый для предоставления в банк - стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

• Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
• В анкете-заявлении обязательно нужно указать - «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
• Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее - 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга и Ленинградской области - 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
• С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
• Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
• Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

• Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
• Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья в новостройках - квартир, домов, таун-хаусов от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья. То есть, если вы решили , вы не сможете получить ставку 6%.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

• строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
• строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
• объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.